カテゴリー: 投資戦略

 

2月の投資成績です。2月は順調に利益を達成して過去最高益を更新しました。あと少しで累積利益が心のなかの大台に達します。

2月だけで言えば月給並みの利益を得られました。この調子が永久に続けば働かなくても暮らしていけるわけですが、株は上がる時もあれば下がる時もあるのでそういうわけにはいかないですね。4月からは新しい会社でちゃんと働きます^^;ちゃんと給与所得もいただきつつ、資産からの利益にも期待したいです。

少し長い春休みに入りましたkackyです。こんにちは。こちらは投資ブログですので、転職後の投資戦略について話したいと思います。

転職先はベンチャー企業ですのでこれまで勤めた大手企業とは違い、退職金も企業年金制度もありません。よって老後の資金計画は自分で立てろよってことになります。いよいよ私が何年もかけて培ってきた投資戦略の出番が回ってきました。具体的には、個人型確定拠出年金に加入することを考えています。

確定拠出年金(以下DC)は、

• 拠出金は全額所得控除(個人型は月額23000円まで)
• 投資から得られる利益は非課税
• DC専用の低コスト投資信託がある

など、メリットの多い年金制度です。ただし、投資先の選択は自己責任であり、60歳までは解約することができません。厚生年金などの公的年金に加えてこのDCを有効に使って老後の資金確保を頑張りたいと思います。

 

まず、妻とはいろいろと話をして

「まあ、よくわからないから任せた」

と包括一任契約を取り付けましたｗこれでまず第一関門クリアです。

 

第2ステップはどの金融機関にDCの口座を作るかということです。

私はこれまで培ったいろいろな情報網をたどって候補となる金融機関を選定しました。

基準としては、

• 口座を維持するための手数料(運営管理手数料)が安いこと
• コストが安い投資信託が選べること

です。

この基準に照らしあわせて候補を2つに絞りました。それは

SBI証券と野村證券

になります。どちらも言わずと知れた証券会社ですね。前者はネット証券の雄であり、後者は対面型証券の雄です。

DC口座の特徴を簡単にまとめると

運営管理手数料の安いSBI証券とDC専用投信のコストが安い野村證券

になります。

野村證券の投資信託っていうと高いイメージしかない人もいますが、DC専用に限ると

• マイバランスDC30(年0.22%)
• マイバランスDC50(年0.23%)
• マイバランスDC70(年0.24%)
• 野村DC国内株式インデックスファンド(年0.19%)
• 野村DC国内債券インデックスファンド(年0.16%)
• 野村DC外国株式インデックスファンド(年0.22%)
• 野村DC新興国株式インデックスファンド(年0.56%)
• 野村DC外国債券インデックスファンド(年0.21%)
• 野村DC新興国債券インデックスファンド(年0.55%)
• 野村世界REITインデックスファンド(年0.53%)

といったコストの安いインデックスファンドやバランスファンドが用意されています。

SBIのバランスファンド(スゴ6)は年0.68%ですから、野村證券のラインナップの安さは魅力的です。

 

正直どちらの証券会社にするかは一長一短で難しいところですが、年々金額が積み上がっていって信託報酬も大きくなることを考えると野村證券の方に分があるように感じます。

 

第3ステップは実際にどのような資産配分を行うかということになります。DCの使われ方として元本確保型に預けられる方が多いと聞きます。

私の方針としては元本確保型ゼロです。驚かれるかもしれません。でも、考えてみてください。確定拠出年金は60歳まで一切引き出すことはできません。ですから長期的視野に立って運用を考えるべきであり、現金を備える意味は皆無に等しいのです。現金を備えるのであれば普段の預貯金で備えればよいのです。DCは効率よく運用して非課税の恩恵をフルに享受すべきです。

 

とはいえ、リーマンショックとかギリシャショックで暴落が起こる世界ですから、海外株式一点買いするような行いは慎もうと思います。GPIFの運用を参考にバランスよく資産形成を行うつもりです。インデックスファンドを駆使して自分でポートフォリオを組み上げてもよいですが、めんどくさいですし、ぶっちゃけマイバランスDCほげほげ一本でいいかなーとも思ったのですが、それだとREITが入らないため、こんなポートフォリオを考えてみました。

 

マイバランス50(80%) + 野村世界REITインデックスファンド(20%)

 

どうでしょう、まずまずバランスのとれたよいポートフォリオと言えるのではないでしょうか。

毎月23000円ずつ積立を行ったとして順調に年6.4%の運用ができたと仮定すると60歳時点で2000万円くらいの資金が確保できます。これだけの資金が確保できればまずまず問題ないと言えるかと思います。まあ、もちろん皮算用ですからどうなるかはわかりませんけどね。海外REITの平均リターンは高いですが、サブプライムローン問題でも顕在化したとおり不動産はクラッシュするときは本気で投資家を潰しにくるのでほどほどにします。

 

という感じで入社前からあれこれ悩んでおります。正解のない世界ですが、自分のお金でもありますので面白いです。また、家族もいますので責任の伴う作業でもあります。東京に出たらみなさんがどのように考えているか聞いて回れたらいいな、なんて考えています。

どうも皆様！お元気ですか？

kackyファンドは特に異常なく過去最高益近辺をうろちょろしています。

 

さて、私はこれまで国際株式の投資先として上場インデックスファンド海外先進国株式(1680)を中心に運用してきましたが、インデックス投資家さんの意見を聞く限りで、あまり国内ETFにもデメリットが存在することがわかってきました。

 

ソースはおもにゆうきさんのブログなんですけど

 

日興アセットETF1680・1681の新規投資を停止～ニッセイ外国株とeMAXIS新興国株を投資開始

日興AMの国内ETF（1680, 1681）がリターンパフォーマンスでボロ負けしているので問い合わせてみました

 

今までも1680とか出来高が少なくて思った時に指値買い付けができなかったり、

分配金を出して結構税金をとられたりして、なかなか難しいなあと思ってはいたのですが、

信託報酬が安いから、長期的にはいいよねぐらいに考えていました。

 

しかし、長期的にも運用手法の制約から(先物を使ったり)リターンがあまりよろしくないというのであれば

このETFに投資する意義が薄いなぁと。そういう結論に至りました。

 

結局のところゆうきさんの話に完全に乗っかっちゃう形で今まで1680に投資してきたお金をニッセイ外国株式インデックスに乗り換えました。

ETFでは必ずしも市場の動きとは連動しない謎の値動きを見せたりして非常に困惑することもしばしばありましたが、インデックスファンドはちゃんとインデックスに連動して価格が変動してくれるのでとても安心できます。もちろん、値下がりもしますけどね(；´Д｀)ﾊｱﾊｱ日本のインデックスファンドはコストも安くてトラッキング・エラーも少なくてとても優秀だと思います！

 

今年最初の投資成績となります。相場は国内株式が少し上昇し、国際株式は少し下げました。kackyファンドは微減といったところでしょうか。どちらの方向へ行くとも言えない難しいスタートとなりました。ニュースは日本人がイスラム国に拘束されたり、ギリシャのユーロ離脱が議論されたりとあまり明るいニュースは多くなかったように思います。ここしばらくは株価が伸びない時期が続くかもしれません。こういうときはじっとして動かずに淡々と長期投資を続けるに限ります。やたら動いても手数料を証券会社に献上するだけでしょう。

あけましておめでとうございます。今年もこのブログをよろしくお願いいたします。

 

年始恒例となりました1年の振り返りです。

 

昨年に立てた目標は次のとおりです。

• 累積リターン+50%台へ
• 最大損失(対前年評価額)-10%未満
• 投資コスト(税金+手数料)を前年度比30%削減

 

結果は

• 累積リターン +54.32% 達成！
• 最大損失 -2.5%(4月12日) 達成！
• 投資コスト 29,034円→24294円(26%削減) 達成ならず…

ということで、投資コストでは目標達成はわずかにできませんでした。内容としては取引を減らすことで手数料を大幅に削減出来ましたが、株式の配当にかかる税率が10%から20%に上がったことで投資コストの上昇要因となってしまいました。目標達成まであと僅かでしたね。

 

続いてアセット毎の利益率(預金除く)です。

名称	1年前	現在	利益率
国内株式	26.3%	37.5%	+5.2%
国際株式	4.4%	27.5%	+10.2%
国内債券	69.3%	35.0%	+1.8%
国際債券	0%	0%	0%

 

全ポートフォリオでまんべんなくそこそこの儲けを出すことができました。しかし、TOPIXが8%ほどの上昇だったのに比較しては不満の残る内容と言えます。

 

続いてコストの振り返りです。

税金 20,469円(4,152円増)

手数料 3,825円(8,892円減)

 

投資コスト削減の目標達成のため、取引を抑えることで手数料を大幅に削減することができました。目標をらくらく達成とおもいきや、税率の上昇にともなって配当にかかる税金が大きく上昇することになりました。なんといっても倍増ですからね…お役所様はなんのリスクも取らずに貧乏人からお金を巻き上げますねorz来年はNISAも2年目に入りますので、税金の削減に期待をしたいと思います。

 

今年の目標アセットアロケーションです。私は現状のアセットアロケーションはまずまずバランスが良いのではないかと思うのであまり動かさなくてもよいと思っています。

• 国内株式 若干調整(35%)
• 国際株式 買い(35%)
• 国内債券 現状維持(30%)
• 国際債券 引き続きゼロ(0%)

今年の目標設定は昨年とあまり変えずに次のようにします。

• 累積リターン +60%台へ
• 最大損失(対前年評価額)-10%未満
• 投資コスト(税金+手数料)前年度比30%削減

 

投資コストをこれ以上削減するのは結構大変ですけど、NISAで税金が減ればなんとかなると期待して、今年も果敢に30%減を目指します。

 

今年も投資にとって良い年になりますように。本年も引き続きご愛顧いただきますようよろしくお願いいたします。

今週の株式市場は大荒れでしたね。はじめの方はガンガン下げて、その後あっという間に戻すという非常に心臓に悪い相場でした。

そんな流れに乗じて今週初めに割りと多めに海外株式を追加投資しました。買ったのは上場インデックスファンド海外先進国株式(1680)です。まあ、海外株を買うときはETFかインデックス投信と決めてますので。銘柄に対しては特にコメントはありません。

あとは今年の目標アセットアロケーションではもう少し海外株式を買う感じでいたのでこれに合わせる感じで、買わせていただきました。このタイミングが絶妙だったかどうかはわかりませんが、長期的に儲かるといいな、と思います。

私のところに一通のメールが届き、私の投資していた会社が倒産することを知りました。株式投資ではなく、ミュージック・セキュリティーズの『セキュリテ被災者応援ファンド』の一つである株式会社さんいちファームです。

このたび、本ファンド営業者である株式会社さんいちファームは
本ファンドの対象事業の継続が不可能と判断致しました。また、
営業者の申し入れにより、皆様と締結させていただいております
本匿名組合契約の条項（下記の該当箇所の抜粋をご参照ください）
に基づき、本匿名組合契約を終了させていただくことなりました
のでお知らせ申し上げます。

事業継続が不可能となった理由につきましては、下記に営業者か
らの報告を掲載しておりますので、ご確認いただければ幸いです。

本ファンドにご期待をいただき、ご参加いただいたにも関わらず、
このような事態となりましたことを深くお詫び申し上げます。

 

というわけで、私の投資先が倒産する初めてのケースとなりました。おそらく出資額の全損になるかと思います。しかし、私としてはこれはダメという気持ちは全然なく、むしろ、ここまで頑張っていただいて、お疲れ様でした、という気持ちです。投資というものは成功もあれば、失敗も受け入れる必要のあるものです。ひとつの結果にくよくよすることに意味はありません。投資しているものの中でいくつかで芽が出てくればよいなと、考えています。私も失敗をバネにますます精進しようと思います。

今月の投資成績です。

今月も順調に株価が上がり、リスク投資の少ないkackyファンドは再びおいてきぼりですね(；_；)

しかし、今週は嬉しいことに週末ベースでの過去最高益(税引き後)を達成しました！

思い返せば、投資を始めた2007年3月26日の日経平均は17521円でした。今の株価は17459円です。ほとんど変わっていません。投資を始めた日に一括投資をしていれば投資のリターンはゼロに近い(実際は配当があるのでちょっと利益)ですが、おかげさまで累積リターンは元本の50%超を達成しております。これは長期投資、コツコツ投資の成果と言って誇ってもよいのではないかと思います。やはり投資は長期投資、コツコツ投資が大事です。これを胸にまたコツコツと投資していきます。

どうも、こんばんは。

最近から今後の投資戦略を考えていましたが、国際株式の投資額を拡大することにしました。いろいろと悩みつつも、今後の世界の状況を考えて、まだ投資をしても大丈夫と判断しました。具体的な投資先も株にしようかREITにしようか迷っていましたが、あまり投資先を増やすのは好きでなかったので、シンプルに

eMAXIS全世界株式インデックス

にしました。現状でもいくらか投資しているので買い増しになります。投資法も一括投資か、積立投資かで迷った末、数ヶ月に分けての積立投資を選択しました。これは投資の際の価格変動リスクを下げる効果もありますが、SBI証券がこんなキャンペーンをやっているのも背中を押しました。

SBI証券が厳選した投資信託の積立でもれなく最大1,300円プレゼント！

まあ、大した金額ではないですけど、もらえるとうれしいもんです＾＾；なんだかんだでキャンペーンは効果ありますね。

久々に投資ブログっぽい記事を書きました。30分くらいでサクッとブログ記事が書けるようになりたいですが、文章力が拙いのでうまくいきません。。

ご無沙汰しております。kackyです。

Oculus Rift DK2を勢いでポチっと押してしまったのですが、いかんせん手持ちの現金が寂しいなと考えていたところ、

 

(=゜ω゜)ノ『あれ、よく考えると、これを動かすには、そこそこのグラフィックカードがないとだめじゃね、ってかCore-i3のパソコンで大丈夫か！？』

という懸念が巻き起こり、ヘタしたらパソコンを一新しないとダメなような気がしてきて、圧倒的に金がたりないような気がしてきたわけで。

あれ？バカなの？死ぬの？

 

こんな感じで現金を用意しなければいけなくなったため、個人向け国債を売却することにしました。まあ、国債の金利が過去最低を更新する勢いで、投資対象としての魅力が最低クラスに下がっていたこともあります。しかし、自分の家のPCのスペックも顧みずにぽちっと行ったのはさすがに馬鹿ですね。まあ、きっと4万番目くらいなのでまだ手元に届くのはだいぶ先でしょうけど。嫁さんには白い目で見られるんだろうな。