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maneo統計節約志向
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| 名称 | 評価額 | 購入価格 | 損益(確定益) | 利益率 |
|---|---|---|---|---|
| 国際株式 | 276184 | 245000 | -201972(-233156) | -42.24% |
| 国内債券 | 1500521 | 1500521 | +15461(15461) | +1.04% |
| 国内株式 | 2871505 | 2791923 | -464754(-544336) | -13.93% |
| 国際債券 | 0 | 0 | -76071(-76071) | -100.00% |
| 合計 | 4648210 | 4537444 | -727336(-838102) | -13.53% |
私のベンチマーク(私の投資開始[07.03.26]来のリターン)
| 名称 | 時価 | 利益率 |
|---|---|---|
| さわかみファンド | 11858 | -38.09% |
| セゾン バンガード・グローバル・バランスファンド | 7507 | -26.29% |
2009-06-30
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住宅ローン金利が上昇
7月から大手銀行の住宅ローン金利が0.05〜0.15%引き上げられるそうです。
http://charge.biz.yahoo.co.jp/vip/news/jij/090630/090630_mbiz046.html
金融危機により低金利政策なるものが言われていますが、これは中央銀行が操作できるインターバンクレートと呼ばれる金利です。これは銀行が資金を調達する際に使われる金利です。
国債の金利も低下しました。(最近はもみあっていますが)ゆえに預金金利やMMFといった金融商品の利回りが低下しています。
一方、日本の市場金利、たとえば社債であったり個人向けローンであったりと言ったものは一貫して上昇しています。
これは一般の消費者にとっては非常に大変な事態でしょう。預金や保険から得られる利回りが減る一方で、支出されるローン金利はあがっているのです。この流れがわかっている賢い投資家ならば、すでに準備は調っているかと思います。金利を支払う側に立つのか、受け取る側に立つのか。このファイナンシャルリテラシーの差が後々の財産に大きな影響が出るのは間違いありません。
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2009-06-25
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モリモトも減資
今日の日経を読んで知りましたが、モリモトも100%減資を行うようです。やはり一度破綻してしまうと株主に対する責任が重くのしかかるのを思い知らされます。上場廃止だけでなく本当に紙切れになってしまうのですから。株式投資は株価の上げ下げだけをみてのほほんとはいかないものです。
さて、ボーナス後の仕込みはほぼ完了しました。あんまり買わないぞと言っておいてなんだかんだで結構買ってる。。新興国株は結局やめにして日本株買いました。ネクスト不動産株なるか…？日本がんばれ〜。
社債の利息入金
明日、野村の劣後債の利息が入金されます。って早速株式に再投資☆14,400円の利息は結構大きいですね◎国内債券の利益は一気に1%近くへいきます。こうした利益が複利となってじわりじわりと資産を押し上げていきます。これからの資産の成長が楽しみです。
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2009-06-23
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ラディア墜つ…100%減資
ラディアホールディングス(旧グッドウィル)が終わりのときを迎えるようです。
全部取得条項付種類株式を利用した発行済株式の全部の無償取得および消却（いわゆる100％減資）の予定について
http://www.radiaholdings.com/rhd/pdf/20090623155625.pdf
日雇い派遣、介護事業(コムスン)で一時代を築いてからあっという間の転落劇です。旧グッドウィルの業績を支えたこの2つの事業はいずれも行政処分によってその基盤を失ってしまいました。因果応報というべきでしょうか。やはり好からぬ手を使って得たものはそれによって終わりを迎えるという例になったと思います。
実は私、一瞬だけこの会社の株を持ってたことがあるんですよね。まだ短期売買をしていたころの話。値上がり益を狙いましたが、1週間で9000円くらい損切りしました。会社自体には希望が持てなかったんで保有はしませんでしたね。当時の株価は24000円くらいあった気がしますが、今は…161円。やっぱり、株は恐ろしい。。たぶん1ヶ月後には1円売り気配。
会社にはこういう終わり方もあるのですね。いわゆる倒産(会社更生法、民事再生法、破産申請)ではなく、減資によって株式は価値を失って、見込みのある子会社がそれぞれ巣立って行く。こういう手段を選んだのは、スポンサー(デット、エクイティともに)であるプロモントリア社が主導権を握れるように配慮したものでしょう。プロモントリアは株式を全損するものの、子会社をお持ち帰りできますから、それなりのメリットがあるでしょう。全く持って大損なのは他の小口株主です。資本主義経済は、かくも厳しいものです。
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2009-06-20
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maneo統計
ソーシャルレンディングサービスを展開するMANEOも残高が7500万円を超え、約定数も200を超えてきました。
このあたりで統計を取って、レンダー、ボロワーの需給動向を探っていきたいと思います。本当はmaneo側がここら辺の情報を作成してほしいものですが、待ちきれなかったので自分で作ることにしました。
ソースはmaneoホームページにある終了カテゴリーにあるオークションを集計して作成しました。地力でExcelに落とした力作です^^
以降、約定ベース(入札額が100%に達したもの)で統計を取っています。
まずは借入期間です。
6ヶ月未満の超短期はなく、6〜12ヶ月の短期借入と24ヶ月以上の長期借入が多いようです。
続いては金利を見ていきます。
6%以上の金利が半分以上を占めています。オークション制にすることで低金利に向かう当初の狙いはそうはうまくいっていないでしょうか。とはいえ何の縁もない個人に、無担保で貸し出すのですからまあ妥当な線か、少々甘めな感じだと思います。投資としては限りなくハイイールド債に近いですから、相応のリスクプレミアムを要求する必要があります。2%未満で約定している案件は、保証が付いているG-Loanが適用されたものです。
ところで、金利と言うものは基本的に償還までの期間が長いほど大きくなる傾向があります。これは期間が長ければ当然不確実性、すなわちリスクが高く、流動性も失われるため、投資家が相応のリスクプレミアムがなければ投資しないため、当然のことです。
複数の債券の期間と金利の関係をグラフに表したものをイールドカーブと言います。では、maneoのイールドカーブを見てみましょう。約定した全オークションを散布図で表示しています。驚愕の事実が判明します。
なんということでしょう！！借入期間と金利の間に全く相関が見られないのです！あまりにも同期間の間の金利にバラツキが大きいです。ついでにmaneo scoreのグループごとに系列を変えていますが、これもあまり金利には効いていない気がします。maneo scoreの基準がはっきりしていないため、あまりレンダー側は信用していないのかかもしれません。
この状態は、ある意味、市場としてのコントロールが効いていないとも取れます。
ただ、こういう状況が矯正されない限り、レンダーとボロワーには次のようなわかりやすい戦略が導き出せます。
レンダー側は出来るだけ短期の債権を落札することです。これにより平均より低リスクでハイリターンを得ることが可能でしょう。
逆にボロワー側はなるべく長期でローンを組むことです。返済の負担が楽になります。
いかがでしょうか？皆さんの投資戦略、あるいは資金調達のお役に立てましたでしょうか。ただ、ここにはデフォルト率という重要な変数が書かれていないという事実が非常に残念で、気がかりです。これはサンプルが出次第、maneoから情報を公開されることを期待したいと思います。
珍しく(笑)一生懸命作ったのでしばらくトップにリンクをはっておきます。
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2009-06-17
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US+JPN=倒産株
今日は久々に全面安でしたね。新興不動産もようやく上げどまり。正直上げすぎで非常に怖かったので、なんだか「いい下げだ〜」と思っちゃいました。
久々ですが、新興不動産の株価です。ジョイントが倒産株の仲間に加わりまして、US+JPNが完成しました。
運よく倒産しなかった銘柄は最近のお祭り相場により前回から反転しているみたいですが、ジョイントみたいに脳卒中で突然死する可能性もあるので注意が必要です。アルデプロあたりはネクストバッターサークルで国士１３面待ちしている感じです。(無茶苦茶ｗ)売れるもんなら売ってやりたい(売れないけど)。
| (予想会社名) | 2007高値 | 前々回値 | 前回値(前回比/2007高値比) | 現在値(前回比/2007高値比) | 予想利益(百万円) |
| アーバンコーポレーション | 2290 | 97(-43%/-96%) | 上場廃止 | - | |
| スルガコーポレーション | 3150 | 上場廃止 | - | ||
| アセット・マネジャーズHD | 283000 | 20540(-21%/-93%) | 8180(-61%/-98%) | 13000(+58%/-94%) | -48171→1000 |
| ジョイントコーポレーション | 5100 | 275(-43%/-95%) | 209(-24%/-96%) | 上場廃止 | - |
| ルーデンHD | 640000 | 5950(-33%/-99%) | 4500(-25%/-99%) | 6250(+39%/-99%) | -1269→87 |
| パシフィックHD | 280000 | 15750(-40%/-95%) | 2700(-83%/-99%) | 上場廃止 | - |
| アルデプロ | 44700 | 3270(-36%/-93%) | 1440(-56%/-97%) | 1402(-3%/-97%) | -8613→-22846(国士１３面張) |
| ノエル | 180000 | 7790(-80%/-96%) | 2550(-68%/-99%) | 上場廃止 | - |
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2009-06-15
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ありえない！
まだ上げるのか新興不動産。。
一体何が見直されたんでしょうね？確かにこのところは不動産の売買も好調に推移しているみたいです。とはいえまだまだ評価損を出し切っていない会社も多いと思います。これは見切り発車的な動きにも見えます。先日のジョイント・コーポレーションのような突然死も考えられるので、ここでの買いはリスクが高いと思いますけどね。。
高みの見物で行くことにします。
今月のお小遣いは922円でした。来月には1000円に到達すると思います。ほんとにちょっとしたお小遣いになりそうです☆
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2009-06-13
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ワクチン債について
ワクチン債(南アフリカランド建て)が楽天証券などを通じて販売がなされています。
楽天証券より
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/bond/foreignbond/bond_vaccine_200905.html
世界には、貧しさ故に予防接種を受けられず、幼く尊い命が失われている現実があります。「IFFIm」の活動は、途上国の子ども達へのワクチン提供支援に賛同する加盟7カ国からの寄付金で支援されています。この寄付金は2006年から2026年までの20年間という長期間に渡ることから、ワクチン供給が限定的にならざるを得ないのが大きな課題になっています。そこで登場するのが“ワクチン債”なのです。長期に渡る寄付金誓約を担保に債権を発行することで、より早く資金を調達し大規模な予防接種に展開することによって、その効果を最大限にすることが可能になるからです。「IFFIm」は将来に渡って加盟国から寄付される総額の内、40億ドルをワクチン債発行による資金調達に充当し、予防接種の為に一気に拠出することで2015年まで5億人の幼い命を守ることを目標として掲げています。
なにやら聞こえからすると債券投資であると同時に社会貢献であるかのようなすばらしい商品であるような気がしてきます。
しかしながら、私から正直に申しますと、こういう類の資金を負債によって調達するのは根本的に間違っていると思います。
この債券の性格を要約しますと、寄付金によってワクチンを賄っているが、それだけでは足りていない。そこで寄付金を担保に債券を発行することでその資金を一気に使えるようにしようということです。簡単に言いますと「前借り」です。
負債と言うものは前借りの性格をもっていますから、別にここに関してけちをつけるつもりはありません。しかしながら、負債である以上そこには「金利」が発生します。負債を抱えた以上はそれを上回る資金を数年後へ向かって返していかなければなりません。
これを実現するためには「成長のシナリオ」が必要になってきます。
たとえば、
- 年平均6.85%で寄付金が増えていく
- 年平均6.85%でワクチンの供給で利益を生む
と言ったものです。しかし、このような成長のシナリオが描けるでしょうか。年平均6.85%安定的に寄付金を増やしていくのはなかなか大変だと思います。営利目的ではないでしょうから、ワクチンを付加価値をつけて売ることも出来るものではないと思います。
もちろん、インフレの影響もあるのである程度ランド安に傾けば、6.85%をすべて成長で賄う必要があるとは思いませんが、これは非常に当てにならないものです。(ランド安に傾けば投資家は損をします！)
以上から、このようなことをしていたらこの団体は早晩資金繰りに窮するのではないでしょうか。
世間の話にたとえるなら
『ものすごい別品な女性と付き合っている。でも交際を続けるには今の給料では足りない。だから給料を前借りさせてほしい。』
と言っているようなものです。あなたが彼の上司ならどうしますか？？
『自分の給料で賄える人と付き合いなさい。そんなことをして一生涯の給料を食い尽くしたらそれで君の人生は終わってしまうのだよ？うまく別品さんと結ばれたとしても君の給料が上がる保証なんてどこにもないじゃないか！』
と言って諭すのではないでしょうか。
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2009-06-10
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株の値動きは想像の範疇を超えている
題名のとおりです。5月に入ってから押し目らしい押し目もなく上がっていきました。6月もぐんぐん騰がっています。こんな経験初めてです。これが上げ相場というやつですね！明日にも10000円の大台に到達しそうです。ここまでの損益になったのはいつのことでしょう…去年の9月以来でしょうか。
正直、3ヶ月前まではこのような展開は想像すらしていませんでした。特に上昇著しいのはなんと新興不動産です。いつの日か、株価が倍になるといいねととか思っていたら、利益率が150%を超えましたいまだに信じられません。。でも目標は1000%ですｗ
投資歴が短いもので、まだ本格的な上げ相場というものを経験していません。どうしたらいいのか、正直わかりかねるところがあります。買うのをやめる必要も、売りに回る必要もない気がするのでいつもどおりのドル・コスト投資を続けます。評価額が復活したのは暴落に耐えて歯を食いしばってここまで生き延びた私に対する神様のご褒美だと思うことにします。
今日のあさカブで個人投資家の売買シェアが30%を超えたという話をしていました。個人投資家が株式市場で大きな注目を集めることは非常にうれしいですね。私もその一員としてがんばっていきたいと思います。
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2009-06-06
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アプレシオ倒産
アプレシオが倒産しました。マジですか！？ 世の中は不景気です。
http://www.tdb.co.jp/tosan/syosai/3050.html
って日記をアプレシオから更新しています 身近な会社が倒産するのってなんだか感慨深いですねぇ。 特に倒産の影響はなく普通に営業をしているみたいでほっとしました。 でもアプレシオは随分前から倒産がささやかれてたんですよね。。
実際、マンガ喫茶って３時間マッサージチェアとフリードリンクやらネットやらが付いてきて1,500円くらいですから儲かるもんなのか不思議でしたが、大赤字です。そして債務超過。
今さっき、前期の決算を見て唖然としました。 ROEマイナス500%って何すか？？終わってる。 総資産でもマイナス20%…ものすごい勢いで金を食いつぶしてます。
これは倒産は時間の問題。
民事再生なんでちゃんとスポンサーがついて借金のかたがつけば営業の継続は可能かと思いますが、不採算な店は潰れていくでしょうね。 私は結構アプレシオを利用しているので、市野のアプレシオが潰れると結構悲しいな、出来て1年くらいしか経ってない気がしますし。あと、ダーツに入り浸ってる友人とか。
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2009-06-01
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GMの新しい門出を祝って
ようやく、GMも決まりましたか。GM実質国有化、投資家ビギナーの私でも大体予想はつきました。GMの幹部が『破産法などは考えていない』と言った日から１年弱。長かったですね。どうせ、こうなることは見えてたんですからもっと早くできなかったものでしょうか？言いたいことはたくさんありますが、ようやく決断したということは評価しておきたいと思います。ただし、これはまだ始まりに過ぎません。
日本のメーカーへの波及が懸念されていますが、私はここに関しては特に懸念を抱いていません。部品調達では支障をきたすこともあるでしょう。しかし、これは『努力によって克服できる問題』です。これに対して、『努力では克服できない問題』がアメリカには山積しています。皆さんご存知の金融機関に残った不良債権、CDOの含み損、これらの総額は10兆ドルにのぼると言われています。1000兆円ですよ！？これは米政府ががんばりますと言っても支えられる規模ではありません。その証拠に去年の11月に議会で決定された支援規模はたった8000億ドルです。全然足りてませんね。そんなことはわかっていたでしょうが、アメリカと言えどもそんな大金を短期間では用意できないと言うことです。そしてGM。破綻によりぽっかりと空いてしまったキャッシュフロー。当然ながらこれはGM本体にとどまるものではありません。上昇する失業率。冷え込む消費。これはアメリカが『がんばります』と言ったところでムリな問題だと言うことをまず認めなければ先へ進みません。そして正当で公正な割合でもって『痛み』を分かち合うこと。そうしなければ、この未曾有の危機を乗り切ることはできないと思います。
実体経済に関してはかなり厳しい状況が続くと思います。しかし、市場に関しては大分と資金の流れが戻ってきたように思います。その点は投資家としては非常にうれしいことです。ま、まだ騰がっちゃうんですね…ぐは。今月には10000円の大台超えちゃいそう☆
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_ ゆうちゃんパパ [こんにちは、ご無沙汰しています。 JJ-CLUBのネクストジャパンもそうですし、この業界は厳しいですねー。いくらF..]
_ マキ [こんばんはー！マージャンですが、ちょっと今月忙しいのです(；＾ω＾)告知とか協力したいとは思っているんだけど、ごめん..]
_ kacky [＞ゆうちゃんパパさん ネクストジャパンも大赤字を連発してますよね。5年位前に新しいビジネスとしてテレビで取り上げら..]